Sparplan: regelmäßig investieren
Bei einem Sparplan investierst du automatisch einen festen Betrag in festen Abständen, meist monatlich, in einen Fonds, ETF oder eine Aktie. Du kaufst bei hohen Kursen weniger Anteile und bei niedrigen mehr.
Der Durchschnittskosteneffekt
Weil du jeden Monat denselben Betrag investierst, liegt dein durchschnittlicher Einstandspreis unter dem durchschnittlichen Kurs.
| Monat | Kurs | Sparrate | Anteile |
|---|---|---|---|
| 1 | 10,00 € | 100 € | 10,00 |
| 2 | 5,00 € | 100 € | 20,00 |
| 3 | 8,00 € | 100 € | 12,50 |
Gesamt investiert: 300 €. Erworbene Anteile: 42,50. Durchschnittlicher Einstandspreis: 7,06 €. Der durchschnittliche Kurs der drei Monate liegt dagegen bei 7,67 €.
Der Durchschnittskosteneffekt ist kein Gewinngarantie. Er verhindert nur das Risiko, alles zum ungünstigsten Zeitpunkt zu kaufen. In langfristig steigenden Märkten schnitt die Einmalanlage in Studien (z. B. aus den USA) in etwa zwei Dritteln der untersuchten Zeiträume besser ab, weil das Geld früher investiert war. Ein Sparplan hat den Vorteil, dass er zum Einkommen passt und Emotionen aus der Entscheidung nimmt.
Sparplan oder Einmalanlage?
| Situation | Passender Weg |
|---|---|
| Laufendes Einkommen, kein größerer Betrag | Sparplan |
| Größerer Betrag (Erbe, Abfindung) und langer Horizont | Einmalanlage oder gestaffelter Einstieg über einige Monate, je nach Risikoempfinden |
| Angst vor schlechtem Einstiegszeitpunkt | Gestaffelter Einstieg als Kompromiss |
So richtest du einen Sparplan ein
- Notgroschen und Absicherung zuerst (siehe Grundlagen).
- Sparrate festlegen, die auch in schwächeren Monaten tragbar ist.
- Produkt wählen, z. B. einen breit gestreuten ETF (siehe ETF).
- Ausführungstermin und Rhythmus einstellen.
- Freistellungsauftrag prüfen.
- Rate mit steigendem Einkommen schrittweise erhöhen.
Kosten und Fallstricke
- Sparpläne sind bei vielen Brokern kostenlos oder sehr günstig, bei anderen fallen Gebühren pro Ausführung an. Bei kleinen Raten wirken feste Gebühren stark.
- Der Ausführungspreis kann vom Kurs zur Order abweichen (Handelsplatz, Spread).
- Sparplan nicht stoppen, wenn die Kurse fallen. Gerade dann kaufst du günstig ein, nur gibt es keine Garantie auf Erholung.
- Mit dem Zinseszins-Rechner kannst du Raten und Laufzeiten durchspielen.
Dies ist eine allgemeine Information und keine Anlageberatung. Jede Geldanlage birgt Risiken bis hin zum Totalverlust. Beispiele sind Rechenbeispiele, keine Prognosen.
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