Hausratversicherung: Wer sie braucht, was sie deckt, worauf du achten solltest
Die Hausratversicherung ersetzt Schäden an allem, was du in der Wohnung beweglich besitzt: Möbel, Kleidung, Elektronik, Haushaltsgeräte. Sie springt bei Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Einbruchdiebstahl ein.
Wer braucht sie?
Menschen mit nennenswertem Hausrat, den sie nicht ohne Weiteres selbst ersetzen könnten. Mieter wie Eigentümer, nicht für das Gebäude selbst (dafür gibt es die Wohngebäudeversicherung).
Was ist versichert?
- Feuer, Blitzschlag, Explosion
- Leitungswasser
- Sturm und Hagel
- Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus nach Einbruch
- Optional: Elementarschäden (Überschwemmung, Starkregen, Erdrutsch), Fahrraddiebstahl, Überspannung, grobe Fahrlässigkeit, Außenversicherung
Was ist nicht versichert?
- Gebäudebestandteile (Wohngebäudeversicherung)
- Kraftfahrzeuge (Kfz-Versicherung)
- Schäden durch normale Abnutzung oder Verschleiß
- Schäden durch Elementargefahren ohne passenden Zusatzbaustein
Worauf du beim Abschluss achten solltest
- Versicherungssumme: Sie sollte den Neuwert des Hausrats abdecken. Üblich ist ein Wert pro Quadratmeter Wohnfläche (z. B. 650 €/m², Beispiel: 65 m² × 650 € = 42.250 €). Wertvolle Einzelstücke und Hobbyausstattung zählen extra.
- Unterversicherungsverzicht: Der Versicherer verzichtet darauf, bei zu niedriger Summe die Leistung zu kürzen, solange die Pauschale eingehalten wird.
- Neuwertentschädigung statt Zeitwert.
- Fahrraddiebstahl: oft nur mit Zusatz und mit Nachtzeitklausel, achte auf die Bedingungen.
- Elementarschäden: Starkregen und Überschwemmung sind nicht automatisch dabei. Eine gesetzliche Pflicht zur Elementarversicherung wird politisch diskutiert, prüfe den aktuellen Stand.
- Grobe Fahrlässigkeit: Leistung auch dann, wenn du etwas grob fahrlässig verursacht hast (z. B. Fenster gekippt).
Kosten
Der Beitrag richtet sich nach Wohnfläche, Wohnort, Versicherungssumme und Zusatzbausteinen.
Typische Fehler
- Versicherungssumme zu knapp bemessen
- Zusatzbausteine nicht geprüft (Fahrrad, Elementar)
- Neuanschaffungen nicht angepasst
- Bei Umzug oder Wohnungsgröße Summe nicht ändern
Dies ist eine allgemeine Information und keine Versicherungsberatung. Bedingungen, Preise und Leistungen unterscheiden sich je nach Anbieter und Tarif erheblich. Lies vor Vertragsabschluss die Versicherungsbedingungen und das Produktinformationsblatt und lass dich bei Bedarf unabhängig beraten (z. B. Verbraucherzentrale, Versicherungsberater).
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