Privathaftpflichtversicherung: Wer sie braucht, was sie deckt, worauf du achten solltest
Wer anderen schuldhaft einen Schaden zufügt, muss ihn ersetzen, und zwar mit seinem gesamten Vermögen und Einkommen, unbegrenzt in der Höhe. Die Privathaftpflicht übernimmt berechtigte Forderungen und wehrt unberechtigte ab.
Wer braucht sie?
Nahezu jeder. Sie gilt als die wichtigste Versicherung, weil ein einziger schwerer Personenschaden (zum Beispiel ein Verkehrsunfall als Radfahrer) Existenz bedrohende Summen auslösen kann.
Was ist versichert?
- Personenschäden (Verletzung anderer Menschen, inkl. Schmerzensgeld und Folgekosten)
- Sachschäden an Eigentum anderer
- Vermögensfolgeschäden
- Abwehr unberechtigter Forderungen (passiver Rechtsschutz)
- Je nach Tarif: Mietsachschäden, geliehene und gemietete Sachen, Schlüsselverlust, Schäden im Ausland, Schäden durch Kinder
Was ist nicht versichert?
- Vorsätzlich verursachte Schäden
- Schäden am eigenen Eigentum
- Schäden durch Kfz, Haus- und Grundbesitz, Gewerbe und Beruf (dafür gibt es eigene Versicherungen)
- Tierhalter-Risiken bei Hunden und Pferden (eigene Tierhalterhaftpflicht nötig)
Worauf du beim Abschluss achten solltest
- Deckungssumme: Üblich sind mindestens 10 Millionen € pauschal für Personen- und Sachschäden, viele Verbraucherschützer empfehlen deutlich mehr.
- Mitversicherte Personen: Partner und Kinder, oft bis zum Ende der Erstausbildung.
- Forderungsausfalldeckung: Wenn ein Schädiger nicht zahlen kann, springt die eigene Versicherung ein.
- Deliktunfähige Kinder: Kinder unter sieben Jahren (im Straßenverkehr unter zehn) haften grundsätzlich nicht. Gute Tarife zahlen trotzdem.
- Mietsachschäden und Schäden an geliehenen Sachen einschließen.
- Gefälligkeitsschäden (Hilfe unter Freunden) abdecken.
Kosten
Die Beiträge sind im Vergleich zum Risiko niedrig und liegen bei Einzelpersonen meist im zweistelligen Euro-Bereich pro Jahr. Ein Vergleich lohnt sich, weil die Leistungen stark variieren.
Typische Fehler
- Nur auf den Preis schauen und die Deckungssumme zu niedrig wählen
- Keine Mietsachschäden und keine Forderungsausfalldeckung
- Hund oder Pferd ohne Tierhalterhaftpflicht halten
- Auf die Mitversicherung durch die Eltern verlassen, ohne die Bedingungen zu prüfen
Dies ist eine allgemeine Information und keine Versicherungsberatung. Bedingungen, Preise und Leistungen unterscheiden sich je nach Anbieter und Tarif erheblich. Lies vor Vertragsabschluss die Versicherungsbedingungen und das Produktinformationsblatt und lass dich bei Bedarf unabhängig beraten (z. B. Verbraucherzentrale, Versicherungsberater).
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