Kfz-Versicherung: Wer sie braucht, was sie deckt, worauf du achten solltest
Wer ein Fahrzeug im öffentlichen Straßenverkehr nutzt, braucht eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Teil- und Vollkasko sind freiwillig und sichern Schäden am eigenen Fahrzeug ab.
Wer braucht sie?
Jeder Fahrzeughalter für die Haftpflicht. Ob Teil- oder Vollkasko sinnvoll ist, hängt vom Wert des Fahrzeugs, vom Alter und davon ab, ob du einen Totalschaden selbst tragen könntest.
Was ist versichert?
- Haftpflicht: Schäden, die du anderen mit dem Fahrzeug zufügst (Pflicht)
- Teilkasko: Diebstahl, Brand, Explosion, Sturm, Hagel, Blitz, Überschwemmung, Glasbruch, Wildschäden (Zusammenstoß mit Haarwild), je nach Tarif Marderbisse
- Vollkasko: zusätzlich selbst verschuldete Schäden am eigenen Fahrzeug und Vandalismus
Was ist nicht versichert?
- Bei Haftpflicht: Schäden am eigenen Fahrzeug
- Verschleiß, Wartung und Reparaturen ohne Schadenereignis
- Grobe Fahrlässigkeit oder Alkohol am Steuer können Leistungen kürzen oder ausschließen
Worauf du beim Abschluss achten solltest
- Deckungssumme der Haftpflicht: Wähle eine hohe pauschale Deckungssumme, weit über dem gesetzlichen Mindestmaß.
- Schadenfreiheitsklasse (SF): Jedes schadenfreie Jahr senkt den Beitrag, ein Schaden führt zur Rückstufung. Prüfe, ob ein Schaden in Eigenregie bezahlt günstiger ist.
- Selbstbeteiligung: Höhere SB senkt den Beitrag, du trägst aber einen Teil des Schadens.
- Neuwertentschädigung und Werkstattbindung im Tarif prüfen.
- Fahrerkreis, Fahrleistung und Stellplatz korrekt angeben, falsche Angaben können zu Leistungskürzungen führen.
- Wechsel: Die meisten Verträge laufen zum Jahresende, die Kündigung ist meist bis zum 30. November möglich. Nach einer Beitragserhöhung besteht ein Sonderkündigungsrecht.
Kosten
Die Beiträge unterscheiden sich je nach Anbieter, Typklasse, Regionalklasse, SF-Klasse und Fahrleistung erheblich. Ein jährlicher Vergleich spart oft viel.
Typische Fehler
- Automatisch jedes Jahr verlängern ohne Vergleich
- Vollkasko bei sehr altem Fahrzeug trotz geringem Zeitwert
- Zu niedrige Haftpflicht-Deckungssumme
- Falsche Angaben zu Fahrleistung oder Fahrerkreis
Dies ist eine allgemeine Information und keine Versicherungsberatung. Bedingungen, Preise und Leistungen unterscheiden sich je nach Anbieter und Tarif erheblich. Lies vor Vertragsabschluss die Versicherungsbedingungen und das Produktinformationsblatt und lass dich bei Bedarf unabhängig beraten (z. B. Verbraucherzentrale, Versicherungsberater).
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